一个月收入仅2000元的人,可以向银行申请500万贷款,继而购买价值逾1000万的房产么 

但这个神秘人物,却操作成功了。这背后并不是因为当事人突发横财,而是房地产开发商和银行联手导演的一出骗贷大戏。

近年来,房地产骗贷案屡屡得手且数额巨大。诸多房地 产骗贷案,也堆积了中国房地产繁荣背后的一个个泡沫。

南京市一位知情人士提供并经本报记者核实的材料显示,从提供购房材料到银行贷款下达,仅仅一个礼拜就高效完成。这其中,“购房者”本身仅仅提供了身份证复印件,而银行的审核却忽略了诸多常识性错误。

“从购房的程序看,如果不是购房者、开发商和银行三方相互勾结,上述骗贷案是不可能成功的。”知情人士表示。

华夏银行和南京当地的一家知名地产公司,主导了这场大戏。

漏洞百出的申贷材料

除了关联银行向人民银行查询的“购房者”的个人信用资料和身份证复印件外,知情者向本报记者举报称,包括个人收入证明、抵押人抵押承诺函、房地产公司收据(首付款)等全系造假。

人行个信系统查询显示,“购房者”马某为江苏省外事旅游汽车公司职工,年收入24000元,有两张授信总额共15000元的信用卡,但没有透支行为也未有为他人担保的记录。

而在《个人房屋抵押借款合同》中,马某的单位变为南京某餐饮有限公司,其职务为“总经理”。

此外,盖有该餐饮公司单位公章的《收入证明》中,总经理马某年薪为70万;其配偶章某,系南京民都建设工程设计管理有限公司财务经理,年薪65万元。

“贷款材料中,马某的身份明显存在前后不一致,这是常识性漏洞之一,但银行居然没有发现。”

怪异的是,按贷款证明所示,夫妇两人家庭月收入112499元,但家庭月支出仅为1500元。

“这是常识性漏洞之二,只要在银行工作过的人都应能觉察,这个家庭的收入和支出悬殊太大。”知情者表示。

此外,本购房事件中,马某和配偶并未提供税单,“对年收入10万以上的购房者,银行至少要其提供税单,这是常识性漏洞之三。”

马某购买的物业位于南京江东北路的鼓楼阳光锦绣阁3A座,总面积743.35平方米,总价12042270元,其中贷款金额人民币500万,占总价的41.52%,期限10年,利息6.642%。

而阳关锦绣阁的开发商为南京蟠龙金陵建设开发有限公司。其出具的收据上,购房者马某分两次交首付款,第一次是4842279元,第二次是2200000元,两次相隔仅4天。

至于个人住房借款凭证显示,开户通知书由华夏银行(11.93,+0.04,+0.34%)南京分行城东支行出具。

资料显示,查询马某在人行信用报告方为华夏银行南京分行,查询原因是“贷款审批”。

在华夏银行出具的个人信用等级评分表中,马某的信用得分为83.8分,属AA级(最高等级AAA级,90分以上)。

“这也是一个常识性错误,年收入24000元的人,即使与金融机构没有发生任何信贷和担保,也不可能会有AA级信用。”

然而,就是在上述诸多造假的材料中,华夏银行却盖上了“与原件核实无误”的公章,500万贷款就此一路绿灯审批下来。在这一过程中,银行的审查和监控工作基本处于真空。

而本报记者通过申贷材料上的电话联系并实地探访有关单位,除银行提供的电话未变外,其他电话均为空号。马某所在的“餐饮公司”早已更换东家并易名,其妻所在公司在经历了数次搬家之后亦人间蒸发。

举报者认为,被购房者马某实际上成为一个“肉鸡”,这是一起银行与开发商勾结,一起造假骗贷的典型例子,“从银行审慎性的角度看,漏洞百出的申贷材料显示,作为一家上市银行,其风险控制体系形同虚设。”