一些逐渐步入老年的美国人常听说亚利桑那州的塞多纳税收和房价低，是退休后安度晚年的天堂。他们也了解到，为安度晚年，需要留出相当数量的退休金。因此，他们想方设法要积攒下至少300万美元，在退休后随即离开生活多年的城镇，到亚利桑那开始退休新生活。

的确，亚利桑那州的税收可能很低，但退休者每年可能会比退休前要多支出数千美元，以满足他们到外地探亲访友以及避暑。他们每月还要支付约450美元的保险开支，以填补自己在医疗保险账户上的差额。所有种种不利因素中，最糟糕的还是维持在纪录低点的利率水平，造成他们退休生活依赖的投资组合收入大幅减少。最终结果是，他们实际生活水平较原计划低约20%。由此让他们感叹到，生活质量也像步入退休期一样日渐下降。

无论喜欢与否，大多数退休者仍需要投资一定数量的股票。从历史上看，债券年投资收益曾达5%，但股票的收益是其两倍。退休富足者只需依靠债券投资收益就可生活下去，但那些财富在危机中缩水的投资者就需要投资股票增加财富，避免生活开支拮据。

需要搞清楚的是，令人不满的事态不仅是金融业对形势判断的错误，还有投资者也愿意按照自己的设想构建现实，人们可从“婴儿潮”一代期盼从医保上获得更多帮助上就能看到这一点。但是，退休后过上舒适生活的故事，可能成为人们总是期盼却难以实现的神话。以下是5种最流行的关于退休生活的“神话”：100万美元足以过上安逸退休生活；退休后的生活开支更少；老年投资者应持有更多债券；迁居到生活成本低的地区可节省开支；联邦政府负担全部医疗费用。