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美国监管机构正为银行业起草监管新规 雅仕网 2011年08月16日 来源：华尔街日报
美 国监管机构目前正为银行业起草监管新规。新规涉及数十个复杂议题，其中有两个问题备受关注，即对于一家行将倒闭的大型跨国银行而言，到底该如何进行资产分拆，金融机构的结构及投资又应向公众披露到何种程度。
美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance co., 简称FDIC)和美国联邦储备委员会(Federal Reserve, 简称Fed)目前正联手起草上述新规，新规将要求资产规模超过500亿美元的银行制定关于在危急状况下如何进行自我分拆的详细计划，以免2008年雷曼兄弟控股公司(Lehman Brothers Holdings Inc.)破产引起金融市场全面振荡的状况再度重演。
Fed曾在4月份预计，包括数十家外资银行在内的约124家金融机构需要提交分拆计划。
此前监管机构曾计划于7月份实施新规，要求银行就分拆计划制定步骤。但计划未能按期实施，市场目前预计可能会在本月晚些时候才开始执行。与此同时，金融机构则在焦急地等待新规则出台，部分原因在于，如果分拆计划无法得到监管部门批准，银行就必须扩充资本或剥离资产。
监管机构的分歧主要围绕分拆计划的披露程度，以及被迫重新提交分拆计划的金融机构是否必须公开这部分信息。对于后一条规定，金融机构恐怕难以接受。
预计将被监管机构要求提交分拆计划的主要银行包括：美国银行(Bank of America co.)、摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)、花旗集团(Citigroup Inc.)、富国银行(Wells Fargo & Co.)以及高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)。
一些观察人士认为，上述规定出台后，金融机构的业务将更加精简，规模也将进一步缩小。预计监管部门会要求银行提交脉络清晰的组织架构，以便Fed和FDIC了解各分支机构的价值以及在危急情况下能够立即出售的资产。目的就是要通过出售资产来筹措资金，以偿还相关债务。
银行提交的分拆计划可能还会促使监管机构要求银行立即整顿或出售旗下业务，以防事态演变成危机。
Ronald D. Orol
富国银行英文名称：Wells Fargo & Co. 总部地点：美国 上市地点：纽约证交所 股票代码： WFC 瑞士银行英文名称：UBS AG 总部地点：瑞士(Switzerland) 上市地点：纽约证交所 股票代码： UBS 美国银行英文名称：Bank of America co. 总部地点：美国 上市地点：纽约证交所 股票代码： BAC 摩根大通公司英文名称：JPMorgan Chase & Co. 总部地点：美国 上市地点：纽约证交所 股票代码： JPM 高盛集团英文名称：Goldman Sachs Group Inc. 总部地点：美国 上市地点：纽约证交所 股票代码： GS 德意志银行英文名称：Deutsche Bank AG 总部地点：德国 上市地点：纽约证交所 股票代码： DB 瑞士银行英文名称：UBS AG 总部地点：瑞士(Switzerland) 上市地点：VTX 股票代码：UBSN
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